在校學(xué)生被教育機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)貸款怎么處理(在校學(xué)生被教育機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)貸款犯法嗎)

作者：曾仰琳

“我最快能做到的就是花一個(gè)多月的時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)?！?/p>

“接單只要1000塊錢，我每個(gè)月的學(xué)費(fèi)都交了，還有一些剩余?！?/p>

“學(xué)了一個(gè)月，就能畫一些漫畫臺(tái)詞了，畫得很簡(jiǎn)單，就像我們小時(shí)候的描字帖一樣?！?/p>

以打工為誘餌，誘使學(xué)生隱瞞身份申請(qǐng)貸款，“培訓(xùn)貸”陷阱又卷土重來(lái)。

近日，不少在校學(xué)生向界面新聞?dòng)浾叻从常患颐麨槌啥记嘭惤逃萍加邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱“青貝教育”）的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，借口吸引學(xué)校學(xué)生報(bào)名學(xué)習(xí)插畫、插畫?？梢蕴峁┘媛毠ぷ?。原創(chuàng)繪畫課程并申請(qǐng)網(wǎng)貸償還學(xué)費(fèi)。當(dāng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)課程質(zhì)量未達(dá)到預(yù)期，想要申請(qǐng)退學(xué)、退費(fèi)時(shí)，機(jī)構(gòu)老師以各種理由拖延申請(qǐng)，導(dǎo)致學(xué)生面臨消費(fèi)金融公司追債、被起訴、甚至被列為失信對(duì)象。

為清北教育提供貸款的海爾消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海爾消費(fèi)金融”）和湖北消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“湖北消費(fèi)金融”）也被因“培訓(xùn)貸”而被學(xué)生詬病。網(wǎng)絡(luò)。

監(jiān)管明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格貸前資質(zhì)審查，并進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核，甄別大學(xué)生身份和真實(shí)貸款用途。這兩家持牌消費(fèi)金融公司需要為此付費(fèi)嗎？“培訓(xùn)貸”業(yè)務(wù)該如何規(guī)范發(fā)展？

被“兼職還學(xué)費(fèi)”話術(shù)誘導(dǎo)，在校生隱瞞身份申請(qǐng)“培訓(xùn)貸”

2021年12月，高中生小紅在網(wǎng)上看到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)清北教育的宣傳視頻，聲稱“三天學(xué)會(huì)原創(chuàng)繪畫，快速賺到第一筆收入”。原本對(duì)繪畫感興趣的小紅，本著嘗試一下的態(tài)度，填寫了個(gè)人信息，隨后機(jī)構(gòu)工作人員通過(guò)微信聯(lián)系了小紅。

“訂單最快也要一個(gè)多月才能收到?！鼻灞苯逃囊晃焕蠋煾嬖V小紅。

嘗試了直播課后，小紅抱著“打工還學(xué)費(fèi)”的想法，交了200元押金搶占了一個(gè)優(yōu)惠名額，報(bào)名了“全能班”學(xué)費(fèi)元。

據(jù)清北教育旗下圣氪教育員工小紅提供的聊天截圖，得知小紅還在上學(xué)后，引導(dǎo)她隱瞞學(xué)生身份申請(qǐng)“學(xué)費(fèi)分期”，并聲稱，“這類似于大學(xué)的學(xué)生貸款?！薄翱煽鄢姆制诟犊詈图媛毠ぷ鲀H適用于非學(xué)生?！?/p>

圖：小紅與圣氪教育（清北教育旗下）員工聊天截圖。

無(wú)獨(dú)有偶，2021年8月，大三學(xué)生小米也因?yàn)橄爰媛殞W(xué)習(xí)插畫而關(guān)注了輕教育課程。在小米提供的聊天截圖中，清北教育的一名員工表示，“我們同學(xué)來(lái)學(xué)原畫就是為了接單賺錢，如果連每個(gè)月的學(xué)費(fèi)都交不起，誰(shuí)愿意學(xué)原畫”？”

圖：小米與青北教育員工聊天截圖。

同時(shí)，該員工還向小米發(fā)送了多張學(xué)生“成功接單”的聊天截圖，金額從750元到4000元不等。值得一提的是，在其他誘導(dǎo)生向界面新聞?dòng)浾咛峁┑呐c清北員工的聊天對(duì)話中，同樣的“接單成功”的截圖多次出現(xiàn)。

圖：清北教育員工向?qū)W生提供的“接單成功”聊天截圖。

在清北教育員工的勸說(shuō)下，小米申請(qǐng)了所謂的“信用貸款分期”，并按要求在工作欄填寫了“失業(yè)”。該工作人員表示，“這個(gè)信用分期可以理解為對(duì)無(wú)力償還學(xué)費(fèi)的大學(xué)生的一次性還款，國(guó)家助學(xué)貸款也是如此?！?/p>

在清北教育學(xué)生自愿成立的維權(quán)小組中，大多數(shù)在校學(xué)生都講述了同樣的經(jīng)歷。在學(xué)生提供的聊天截圖中，清北教育老師經(jīng)常將“培訓(xùn)貸”包裝上“成人助學(xué)渠道”、“國(guó)家助學(xué)貸款”等字樣，然后讓學(xué)生掃描員工提供的二維碼。第三方借貸平臺(tái)完成貸款，涉及海爾消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融等平臺(tái)，貸款金額從6780元到元不等。

然而，直到交完學(xué)費(fèi)正式開始上課后，學(xué)生們才意識(shí)到，清北教育提供的錄制課程大多是理論課程，他們無(wú)法在直播課程中學(xué)到有用的技能。學(xué)生聯(lián)系院校退款，被告知留學(xué)協(xié)議規(guī)定退學(xué)必須在協(xié)議生效后7天內(nèi)，院校還將扣除30%的違約金及相關(guān)費(fèi)用。

“我說(shuō)我不想再讀書了，問(wèn)他們能不能退款或者解約，他們說(shuō)不行，我只能去上課?！毙〖t告訴界面新聞，報(bào)名第三天，她就要求取消課程并退費(fèi)，但清北教育工作人員不同意，甚至沒(méi)有回復(fù)消息。

今年1月以來(lái)，小紅不斷接到海爾消費(fèi)金融的催收電話。7月份，小紅接到短信告知，由于貸款逾期時(shí)間較長(zhǎng)，海爾消費(fèi)金融將于近期正式整理材料并進(jìn)入訴訟程序，以便她做好應(yīng)訴準(zhǔn)備。目前，不少學(xué)生也面臨著被催收的困境。

圖片：小紅收到短信通知，她將被起訴。

界面新聞?dòng)浾叨啻螕艽蚯灞苯逃倬W(wǎng)電話以及該公司在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)登記的電話，均無(wú)人接聽。采訪信已發(fā)送至該公司郵箱，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

據(jù)一名學(xué)生提供的與清北辭職員工的通話錄音顯示，清北教育的線上業(yè)務(wù)已暫停。停辦的原因是線上業(yè)務(wù)招收生難、成本過(guò)高。第二個(gè)原因是網(wǎng)課退課率太高。高位，整體利潤(rùn)未達(dá)到預(yù)期。

在校生輕易通過(guò)貸款審核，海爾、湖北消金為何頻陷“培訓(xùn)貸”風(fēng)波？

為什么在校生能夠輕松通過(guò)貸款審核？問(wèn)題出在哪里？

通過(guò)掃描教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)工作人員發(fā)給學(xué)生的某貸款平臺(tái)二維碼，界面新聞發(fā)現(xiàn)，注冊(cè)上述平臺(tái)時(shí)，只需輸入手機(jī)號(hào)碼、短信驗(yàn)證碼，勾選“我已閱讀“《用戶注冊(cè)服務(wù)協(xié)議》《個(gè)人信息保護(hù)政策》《披露信息》”完成注冊(cè)并進(jìn)入貸款申請(qǐng)頁(yè)面。

掃描其他貸款平臺(tái)二維碼注冊(cè)時(shí)，填寫手機(jī)號(hào)碼和短信驗(yàn)證碼后，跳轉(zhuǎn)至上傳身份證。整個(gè)注冊(cè)過(guò)程中沒(méi)有出現(xiàn)《用戶注冊(cè)服務(wù)協(xié)議》等協(xié)議。

從小紅向界面新聞?dòng)浾咛峁┑馁J款申請(qǐng)短信截圖來(lái)看，海爾消費(fèi)金融從申請(qǐng)登記到貸款審批整個(gè)流程不到10分鐘。

圖：小紅提供的貸款簽約流程截圖。

小紅也向界面新聞?dòng)浾咛寡?，自己在?bào)名過(guò)程中沒(méi)有仔細(xì)閱讀合同。申請(qǐng)貸款時(shí)，她查看了《非學(xué)生承諾書》，并按照教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)工作人員的說(shuō)法，在工作經(jīng)歷中填寫了“失業(yè)”。申請(qǐng)時(shí)無(wú)需提供學(xué)歷證明。第二天在消費(fèi)金融公司的電話中，小紅也按照之前填寫的信息進(jìn)行了回復(fù)。

對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的監(jiān)管有明確的規(guī)定。

2021年3月，銀保監(jiān)會(huì)等五部委發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》號(hào)文（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確小貸公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，進(jìn)一步強(qiáng)化消費(fèi)金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)對(duì)大學(xué)生的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理明確，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得向大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

同時(shí)，《通知》規(guī)定，要嚴(yán)格貸前資質(zhì)審核，實(shí)質(zhì)性審查甄別大學(xué)生身份及其真實(shí)貸款用途，綜合評(píng)估大學(xué)生信用、收入、納稅等信息，充分了解信用狀況，嚴(yán)格落實(shí)大學(xué)生第二還款來(lái)源。通過(guò)電話等合理方式確認(rèn)第二還款來(lái)源身份的真實(shí)性，并取得第二還款來(lái)源（父母、監(jiān)護(hù)人或其他管理人等）有能力還款同意的書面聲明符合其貸款行為并愿意代其償還貸款。保障材料，嚴(yán)把大學(xué)生學(xué)分資格關(guān)。

博通咨詢金融行業(yè)高級(jí)分析師王鵬博指出，如果上述情況屬實(shí)，清北教育涉嫌誘導(dǎo)大學(xué)生申請(qǐng)消費(fèi)金融產(chǎn)品，以獲取自身利益。

“在監(jiān)管明確禁止向在校學(xué)生發(fā)放貸款的前提下，如果知道大學(xué)生的身份，則屬于違反相關(guān)管理規(guī)定的行為。更多的責(zé)任在于消費(fèi)金融公司，作為監(jiān)管條例的主要監(jiān)管對(duì)象“消費(fèi)金融公司在沒(méi)有對(duì)貸款進(jìn)行充分審查的情況下發(fā)放大額貸款，明顯沒(méi)有執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管要求。而學(xué)生明知是詐騙行為還與其合作，是放棄自身權(quán)益的表現(xiàn)?！蓖貔i博表示。

眾聞律師事務(wù)所合伙人李亞指出，本次事件中，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)存在誘導(dǎo)詐騙行為，消費(fèi)金融公司也存在風(fēng)控不到位的問(wèn)題。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有欺詐行為的，可能構(gòu)成犯罪，依法承擔(dān)刑事責(zé)任；僅涉嫌虛假宣傳的，可以要求行政監(jiān)察部門承擔(dān)行政責(zé)任；此外，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)欺詐學(xué)員簽訂合同，簽訂合同后未按約定履行合同。情節(jié)嚴(yán)重的，還需要從民事角度承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果消費(fèi)金融公司未能嚴(yán)格審查借款人的實(shí)際情況，合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制存在問(wèn)題，可能會(huì)受到監(jiān)管部門的行政處罰。

易觀金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇曉睿表示，清北教育涉嫌不當(dāng)營(yíng)銷、誘導(dǎo)學(xué)生借錢。消費(fèi)金融公司在貸款前應(yīng)充分尊重申請(qǐng)人的知情權(quán)和選擇權(quán)，并提前向用戶展示合同內(nèi)容。在風(fēng)控過(guò)程中還要調(diào)查申請(qǐng)人的真實(shí)意愿。但從貸款流程來(lái)看，機(jī)構(gòu)違反了貸款業(yè)務(wù)基本審核流程，缺乏盡職審核義務(wù)，縱容場(chǎng)景方不當(dāng)營(yíng)銷，對(duì)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益造成損害。消費(fèi)者。

值得注意的是，此次事件涉及的兩家平臺(tái)海爾消費(fèi)金融和湖北消費(fèi)金融，都曾不止一次卷入向在校學(xué)生發(fā)放貸款的“培訓(xùn)貸”危機(jī)。

今年3月，界面新聞?dòng)浾邎?bào)道稱，大學(xué)生在求職時(shí)被面試機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)培訓(xùn)貸款。

據(jù)多家媒體報(bào)道，湖北消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融多次因“培訓(xùn)貸”糾紛被學(xué)校學(xué)生投訴，涉及多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。黑貓投訴平臺(tái)上，海爾消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融等涉及在校學(xué)生貸款的投訴超過(guò)500起。

天眼查信息顯示，海爾消費(fèi)金融成立于2014年12月，法定代表人李占國(guó)，注冊(cè)資本10億元。其股東包括海爾集團(tuán)公司、北京紅星美凱龍國(guó)際家具建材廣場(chǎng)有限公司、海爾集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、浙江易融投資有限公司、北京天通網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司有限公司，持股比例分別為30%、25%、19%、16%、10%。

湖北消費(fèi)金融成立于2015年4月，法定代表人為周南，注冊(cè)資本9.4億元。其前三大股東分別為湖北銀行、新疆特易數(shù)字信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新疆特易數(shù)字”）和北京宇信科技集團(tuán)有限公司，持股比例分別為31.91%、24.47%和12.77%分別。其余股東包括TCL集團(tuán)、萬(wàn)得信息技術(shù)有限公司、武漢商聯(lián)（集團(tuán)）有限公司、武漢武商集團(tuán)有限公司，持股比例分別為10.64%、10.64%、4.79%、4.79%。分別分享。

值得一提的是，湖北消費(fèi)金融第二大股東新疆特易數(shù)碼于2020年5月獲批入股。獲批前一個(gè)月，其唯一大股東為久富數(shù)字科技集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“九福數(shù)碼”）。久富數(shù)碼變更為北京利榮興貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱“利榮興”），從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，久富數(shù)碼與李榮興并無(wú)直接關(guān)聯(lián)關(guān)系，但其任一凡是其股東。李榮興另一家全資子公司（北京連云智數(shù)信息技術(shù)有限公司）的法定代表人，也是久富數(shù)碼的法定代表人。

業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，2021年，海爾消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融凈利潤(rùn)分別為1.91億元、9300萬(wàn)元，同比分別增長(zhǎng)55.3%、481.3%。

對(duì)于“培訓(xùn)貸”風(fēng)險(xiǎn)，今年4月，國(guó)家學(xué)生資助管理中心發(fā)布2022年第1號(hào)預(yù)警，提到部分培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以提供兼職為由誘導(dǎo)學(xué)生接受課程培訓(xùn)，并引導(dǎo)學(xué)生在網(wǎng)上平臺(tái)填寫不完整的信息。憑真實(shí)信息申請(qǐng)“培訓(xùn)貸”。學(xué)生通過(guò)貸款繳納學(xué)費(fèi)后，無(wú)法學(xué)習(xí)有價(jià)值的課程和專業(yè)技能，更無(wú)法獲得提前承諾的兼職工作，反而因?qū)W費(fèi)難以退還而背負(fù)沉重的貸款債務(wù)。在監(jiān)管處罰方面，部分消費(fèi)金融公司因助學(xué)貸款管理不規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)個(gè)人貸款償付能力審核嚴(yán)重違反審慎業(yè)務(wù)規(guī)則等違規(guī)行為，已被監(jiān)管部門通報(bào)處罰。

多填一道信息多流失一批客戶，“培訓(xùn)貸”業(yè)務(wù)該如何規(guī)范發(fā)展？

“即使要求用戶多填寫一項(xiàng)信息，也會(huì)出現(xiàn)客戶流失率。”面對(duì)頻頻發(fā)生的“培訓(xùn)貸”丑聞，消費(fèi)金融公司也有自己的“苦衷”。

某領(lǐng)先消費(fèi)金融公司內(nèi)部人士向界面新聞透露，目前消費(fèi)金融公司在核實(shí)學(xué)生身份方面最大的問(wèn)題是無(wú)法獲取學(xué)信網(wǎng)的數(shù)據(jù)。加之《個(gè)人信息保護(hù)法》的實(shí)施，對(duì)數(shù)據(jù)的監(jiān)管要求日益嚴(yán)格。因此，目前，對(duì)于18歲至23歲的用戶，業(yè)內(nèi)普遍的做法是設(shè)置“非學(xué)生承諾書”選項(xiàng)，并通過(guò)電話進(jìn)行二次確認(rèn)。用戶信息以避免向當(dāng)前學(xué)生發(fā)放貸款。

對(duì)于為什么沒(méi)有選擇強(qiáng)制閱讀合同并要求用戶上傳學(xué)歷證明的問(wèn)題，該人士坦言，如果用戶在申請(qǐng)貸款產(chǎn)品時(shí)增加一個(gè)額外的程序，比如允許用戶上傳學(xué)歷證明，或者強(qiáng)迫用戶在申請(qǐng)前閱讀合同。勾選該框，或者要求用戶復(fù)制“我已閱讀合同條款”，如閱讀合同后簽署保險(xiǎn)合同等，這會(huì)導(dǎo)致一定數(shù)量的客戶流失。

“從外部來(lái)看，這可能只是產(chǎn)品設(shè)計(jì)中添加的一個(gè)額外動(dòng)作，但對(duì)于一個(gè)組織來(lái)說(shuō)，即使要求用戶多填寫一條信息也會(huì)導(dǎo)致客戶流失率，尤其是當(dāng)用戶被要求復(fù)制信息時(shí)他們看過(guò)合同上的話，估計(jì)可能會(huì)失去至少10%的客戶?！鄙鲜鋈耸肯蚪缑嫘侣劚硎?，消費(fèi)金融公司只能在滿足監(jiān)管要求的前提下，盡量給用戶提供良好的體驗(yàn)，從用戶體驗(yàn)、獲客、合規(guī)三個(gè)方面達(dá)成目標(biāo)。平衡。

此外，界面新聞?dòng)浾邚亩辔幌M(fèi)金融專業(yè)人士處獲悉，雖然經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)可以向在校學(xué)生發(fā)放貸款，但由于第二還款來(lái)源落實(shí)困難，業(yè)內(nèi)尚無(wú)企業(yè)推出相關(guān)消費(fèi)金融產(chǎn)品。

為了規(guī)避“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)，一些消費(fèi)金融公司會(huì)選擇“一刀切”的策略，即不會(huì)向23歲以下的用戶發(fā)放貸款。但不容忽視的是，目前部分18歲至23歲的工作用戶確實(shí)有消費(fèi)金融需求。因此，如果這些用戶無(wú)法通過(guò)學(xué)信網(wǎng)了解，消費(fèi)金融公司就會(huì)選擇讓這些用戶成為學(xué)生。班級(jí)用戶申請(qǐng)貸款時(shí)請(qǐng)核對(duì)《非學(xué)生承諾書》。

“最深層的原因是消費(fèi)金融公司面臨盈利壓力，所以不遺余力地吸引用戶，表面上滿足了監(jiān)管要求，但實(shí)際上并沒(méi)有重視相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。更淺層的原因是確認(rèn)機(jī)制存在問(wèn)題，很容易被上游導(dǎo)流平臺(tái)造假，缺乏技術(shù)風(fēng)控能力?！蓖貔i博表示。

對(duì)于規(guī)范發(fā)展“培訓(xùn)貸”業(yè)務(wù)，王鵬博建議消費(fèi)金融公司應(yīng)將合規(guī)性提高到一定水平并予以重視，完善相關(guān)風(fēng)控管理機(jī)制。

對(duì)于消費(fèi)金融公司，李亞建議優(yōu)化與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的合作，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)的審核和貸后管理。不僅要審查借款人，還要監(jiān)控培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)動(dòng)態(tài)，及早發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，減少因培訓(xùn)機(jī)構(gòu)缺位而給消費(fèi)者帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

對(duì)于監(jiān)管部門，李亞進(jìn)一步指出，建議從兩個(gè)方面進(jìn)行監(jiān)管。一方面是業(yè)務(wù)監(jiān)管，嚴(yán)防虛假宣傳、誘導(dǎo)貸款，杜絕陷阱條款和霸道合同；另一方面是資金監(jiān)管，規(guī)范培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)范圍。要求培訓(xùn)機(jī)構(gòu)繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金或預(yù)付款第三方存管，降低培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑錢風(fēng)險(xiǎn)。此外，教育部門和市場(chǎng)監(jiān)管部門要做好協(xié)調(diào)配合、共同執(zhí)法，不得出現(xiàn)“跳球”現(xiàn)象。

蘇曉銳建議，消費(fèi)金融公司應(yīng)確認(rèn)客戶申請(qǐng)意圖的真實(shí)性，如參考銀行機(jī)構(gòu)采用的“雙錄入”流程，確認(rèn)客戶是否接受產(chǎn)品屬性和規(guī)則等。相關(guān)信息為合規(guī)工作的重要組成部分。做一個(gè)預(yù)約。此外，金融行業(yè)監(jiān)管和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)加大處罰通報(bào)力度，提高消費(fèi)金融公司和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)成本。

目前，在青北教育報(bào)讀課程并貸款的學(xué)生，面臨著退費(fèi)困難、無(wú)力還款、被起訴、被起訴等問(wèn)題。在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面，王鵬博認(rèn)為，消費(fèi)金融公司有審核責(zé)任，因此應(yīng)在這方面盡力配合監(jiān)管檢查，耐心與消費(fèi)者協(xié)商，也可考慮適當(dāng)放寬相應(yīng)的還款條件。

李亞提出，首先，消費(fèi)金融公司應(yīng)嚴(yán)格貸前資質(zhì)審核，進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核，甄別大學(xué)生身份及其真實(shí)貸款用途，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸對(duì)學(xué)生的借貸行為。二要加強(qiáng)貸后管理，確保貸款資金流向符合貸款合同規(guī)定；最后，要妥善處理逾期貸款，規(guī)范催收管理，嚴(yán)禁任何干擾大學(xué)生正常學(xué)習(xí)和生活的暴力催收行為，不得非法暴露、泄露學(xué)生個(gè)人信息。

就向在校學(xué)生發(fā)放貸款、與青北教育合作、未來(lái)將采取哪些措施保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等問(wèn)題，界面新聞?dòng)浾叻謩e向海爾消費(fèi)金融和湖北消費(fèi)金融發(fā)出采訪信。截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。

（應(yīng)受訪者要求，文中小紅、小米均為化名）